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北京用区块链技术建设供应链债权债务平台

在近日发布的《区块链技术金融应用评估规则》中,央行将区块链定义为一种有多方共同维护,使用密码学保证传输和访问安全,能够实现数据一致性、防篡改、防抵赖的技术。

而这次北京建设的供应链债权债务平台,就应用到了区块链技术链上数据一致、防篡改、透明、可溯源等特性。区块链就像一个分布式账本,账本上的数据被加密储存在各个节点里,节点的数据可以通过数据共享在链上进行传递,只需要将核心企业与其上小游中小企业的交易数据上链,形成线上化的基础合同、单证、交易记录等,就能用以佐证贸易行为的真实性,提高中小企业的融资效率,降低银行风控成本,实现1+1>2的效果。

主要功能包括:提供基于区块链技术的账款确权证明,并支持确权证明全流程线上管理;支持中小微企业获得确权证明后在线发起融资需求,并上线“确权贷”产品;支持银行进行融资申请审核、授信管理和放款管理。

小微企业在北京小微金服平台注册认证后,即可通过该平台向海淀确权中心提交确权申请。在企业注册认证完成时,平台即为企业建立“一企一档”,收集并积累企业的各种相关信息。

小微企业得到相关单位确权后,确权证明将在小微金服平台企业账户中予以展示。该确权证明将作为小微企业依托供应链进行应收账款融资的重要基础。小微企业拿到确权证明后,如果有融资需求,即可随时在线向试点银行百信银行发起“确权贷”产品的融资申请。

小微企业提交贷款融资申请时,北京小微金服平台将向金融机构提供“一企一档”、财务分析报告、竞争力评估报告、综合评估报告等各种分析报告作为企业融资的信用分析基础资料。上述资料可与确权证明共同形成金融机构向小微企业提供金融服务的有效支撑。

银行收到小微企业融资申请后,即可基于上述资料结合本行的信贷风控系统对企业进行初步融资判断,对符合相关条件的小微企业贷款申请予以关注。接下来银行将对企业开展尽调、审批、授信、放款等贷款审批流程。最后根据小微企业的综合信用情况,给予小微企业一定的授信额度,并明确贷款周期、利率等关键信息,企业可根据需要进行提款,从而获得所需资金。

合同确权模式解决了银行关心的企业应收账款的确权要求,实现了公共采购数据支持小微企业融资的急迫需求,建立了小微企业通过供应链金融融资的新模式。

平台特点

一是系统流程体系清晰完整。按照全流程、全主体、全上线的系统设计方案,将小微企业、政府机关、确权中心、公共采购单位、银行等确权业务主体全部纳入系统,根据各自职能权限设立相应账户后,按照规范流程开展确权和融资工作。

二是企业申请确权智慧便捷。小微企业登录平台后,在平台智能客服的提示和引导下,选择相应的采购方,填报合同名称、合同编号、合同总金额、申请确权金额等要素信息,并上传合同首页、盖章页、验收合格证明、发票等佐证材料。如相关材料齐备,仅需1分钟即可完成申请步骤。提交申请后,小微企业可实时查看办理情况等全流程信息。

三是政府机构全程督办。确权中心登录平台后,在线审核处理确权申请,将符合条件的申请转交至公共采购单位,并建立工作台账,明确专人负责,跟踪确权进展。市财政局、市国资委通过平台可全程监督确权申请办理进度,督促公共采购单位及时确权。

四是双方合法权益有效保障。公共采购单位根据所签采购合同的付款条件,有权作出同意或不同意确权的决定。如采购单位不同意确权,企业可以补充相关信息和资料后再次提交申请,也可向市经信局申诉仲裁。

五是申请银行贷款快速高效。相比传统融资模式,获得确权的小微企业无需办理抵押担保手续,仅需通过平台在线填写申请贷款金额、利率、期限等信息并上传确权证明,便能快速对接银行的应收账款质押贷款。银行通过平台在线查看企业确权证明,核对无误后即可进入授信放款环节。

六是运用区块链机制有效防控风险。确权系统底层采用区块链技术,通过建立共识机制确保确权数据在不同机构间的同步更新,且安全可溯不可篡改。系统各个主体可随时了解企业确权和融资情况,杜绝虚构确权证明、虚增确权金额、同一确权证明重复融资等违规现象。

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